Der Zugang zu Finanzierungen hängt der Studie der KfW Bankengruppe zufolge stark mit der wirtschaftlichen Situation eines Unternehmens zusammen: Bei kleinen und mittleren Unternehmen, die ihre aktuelle Geschäftslage als schlecht beurteilen, treten Finanzierungsprobleme im Vergleich zu Unternehmen in einer guten wirtschaftlichen Lage doppelt so häufig auf.
"Es droht die Gefahr einer Abwärtsspirale aus schlechter Geschäftslage, mangelnder Finanzierung und unterlassener Innovation", befürchtet KfW-Chefvolkswirt Norbert Irsch. "Wenn der Mittelstand aufgrund der derzeitigen konjunkturellen Schwächephase die Innovationsanstrengungen der vergangenen Jahre nicht aufrechterhalten kann, dann bleiben entscheidende Impulse für die wirtschaftliche, ökologische und gesellschaftliche Entwicklung Deutschlands aus." Gerade in der Krise sei es aber wichtig, auf die Entwicklung von Innovationen zu setzen, da insbesondere Unternehmen mit innovativen Produkten und hoher Wettbewerbsfähigkeit vom Wiedererstarken der Konjunktur profitieren werden.
Innovationen sind in Gefahr
Der mittelständischen Innovationskraft kommt eine bedeutende Rolle zu, wenn es um die Entwicklung der deutschen Volkswirtschaft hin zu einer globalisierten Wissens- und Technologiegesellschaft geht: Internationale Wettbewerbsfähigkeit, nachhaltiges Wachstum und zukunftssichere Arbeitsplätze entstehen vor allem durch Innovationen sowie Forschung und Entwicklung.
Vor diesem Hintergrund sind die aktuellen KfW-Studienergebnisse alarmierend:
-
72 Prozent der Mittelständler sehen sich in ihrer Innovationstätigkeit behindert,
-
62 Prozent beklagen Probleme in der Finanzierung,
-
47 Prozent monieren bürokratische Hemmnisse,
-
31 Prozent leiden unter Mangel an Fachpersonal,
-
20 Prozent räumen organisatorische Probleme ein,
-
19 Prozent kritisieren das Fehlen relevanter Marktinformationen und
-
13 Prozent fehlt es an technischem Know-how.
Forschung und Entwicklung fördern
Von Finanzierungsschwierigkeiten sind gerade jene Unternehmen am stärksten betroffen, die für den Strukturwandel und die Wettbewerbsfähigkeit der deutschen Wirtschaft am wichtigsten sind. So haben mittelständische Unternehmen mit hohen Forschungs- und Entwicklungsanstrengungen größere Schwierigkeiten beim Zugang zu Finanzierungsmitteln. Ebenso ist die Finanzierung von Marktneuheiten problematischer als die von Produkt- oder Prozessimitationen. Generell gilt: Je kleiner und je jünger der Mittelständler, umso bedeutender sind die Schwierigkeiten, Innovationen aus eigenen oder fremden Mittel zu finanzieren.
KfW hilft mit maßgeschneiderte Finanzierungen
Die KfW bietet innovativen Mittelständlern speziell auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Finanzierungen an: So fördert die KfW mit dem ERP-Innovationsprogramm sowohl Forschungs- und Entwicklungsmaßnahmen als auch die Markteinführung neuer Produkte, Verfahren oder Dienstleistungen. Darüber hinaus bietet die KfW jungen, innovativen Technologieunternehmen mit dem ERP-Startfonds Beteiligungskapital.
Investitionen trotz knapper Kredite
Die Ergebnisse der KfW werden auch von der aktuellen Studie "Unternehmen in der Kreditklemme? - Erfahrungen und Erwartungen bzgl. Kredit- und Leasingvergabe" des Marktforschungsinstituts YouGovPsychonomics gestützt. In der Umfrage zeigen sich 43 Prozent der kleinen und mittelständischen Unternehmen in Deutschland mit der Geschäftslage unzufrieden. Etwa ein Zehntel erlebte in den letzten sechs Monaten eine starke Verschlechterung der wirtschaftlichen Situation. Weitere 33 Prozent registrieren zumindest einen leichten Abwärtstrend.
Demnach wird aktuell von der Hälfte der betroffenen Unternehmen auch eine geringere Zahlungsmoral der Kunden beklagt. Die Investitionsfreude im KMU-Sektor ist trotzdem nicht zum Erliegen gekommen. Mehr als die Hälfte (59 Prozent) der 500 befragten Unternehmen bis zu einer Mitarbeiteranzahl von 250 wird trotz Wirtschaftkrise an geplanten Investitionen festhalten.
Dabei berichtet in der im März 2009 durchgeführten Telefonumfrage der YouGovPsychonomics AG etwa ein Viertel (27 Prozent) der Unternehmen davon, dass es im Moment schwieriger sei, bei der eigenen Hausbank einen Kredit zu erhalten. Sollte eine Kreditanfrage abgelehnt werden, sind zumindest 40 Prozent der Unternehmen bereit, auch neben der bisherigen Hausbank neue Geschäftsbeziehungen zu anderen Kreditinstituten oder Leasing-Gesellschaften einzugehen.