In Deutschland gewinnen Mikrofinanzierungen aufgrund des Kreditengpasses im gewerblichen Bereich zunehmend an Bedeutung. Mikrofinanzierungen sind gemäß einer Definition der Europäischen Union gewerbliche Finanzierungen, meist mit einem Volumen von bis zu 25.000 Euro. Sie werden in der Regel von spezialisierten Finanzdienstleistern und nichtstaatlichen Organisationen zur Förderung der Entwicklung an kleine und mittelständische Unternehmen vergeben und sind eine willkommen Alternative zum klassischen Bankkredit oder zu Online-Krediten.
Serie: Finanzierungsmodelle für den Mittelstand
Teil 1: Günstige Online-Kredite statt Hausbank
Teil 2: "Mikrokredite fördern das Gewerbe"
Teil 3 "Factoring macht offene Forderungen zu Bargeld"
Teil 4: "Heuschrecken beteiligen sich mit Fremdkapital"
Teil 5: "Mezzanine-Finanzierung spült Eigenkapital in die Kasse"
Teil 6: "Leasing boomt sich an die Kredit-Spitze"
Bedarf an Mikrokrediten wächst
Wie der Wirtschaftsobserver der KfW Bankengruppe meldet, ist die Zahl der mittelständischen Unternehmen, die eine Mikrofinanzierung in Anspruch genommen haben, im Zeitraum von 2003 bis 2006 um 155.000 auf 407.000 gestiegen. In der gleichen Zeitspanne wuchs der Anteil der Firmen, die Mikrokredite einsetzen, an allen fremdfinanzierten Unternehmen von 8,8 Prozent auf 12,4 Prozent. Beides ist ein Beleg dafür, dass der Bedarf an kleinvolumigen Finanzierungen mit individuellem Zuschnitt im Mittelstand wächst.
Mikrofinanzierungen spielen auch bei Unternehmensgründungen eine zunehmend wichtige Rolle. Wie die im Zuge der Pleite der Investment-Bank Lehman Brothers in die Schlagzeilen geratene KfW mitteilt, haben im Jahr 2006 insgesamt 254.000 Personen eine Firma mithilfe eines Mikrokredits aus der Taufe gehoben; das sind 23,3 Prozent aller Unternehmensgründer. Bei der Mehrheit dieser Gründungen lag der Finanzierungsbedarf unter 10.000 Euro, wobei die meisten Neu-Unternehmer lediglich 3.000 Euro und weniger benötigten.
Zählt man Gründer und Mittelständler zusammen, dann haben im Jahr 2006 rund 661.000 Firmen einen Mikrokredit aufgenommen. Das entspricht einem Gesamtvolumen von 5,28 Milliarden Euro. Der Chefvolkswirt der KfW Bankengruppe, Norbert Irsch, sieht in diesen kleinvolumigen Finanzierungen ein bedeutendes Instrument für den gewerblichen Bereich. "Damit können kleine Firmen ihre Investitionsvorhaben verwirklichen und den laufenden Geschäftsbetrieb vorfinanzieren", sagt Irsch. Das gilt insbesondere für mittelständische Hersteller- und Dienstleistungsfirmen.
Mikrokredite werden in Deutschland hauptsächlich von diversen Finanzinstituten angeboten, unter anderem von der KfW Mittelstandsbank, dem Deutschen Mikrofinanz Institut (DMI) und der Gesellschaft für Unternehmensberatung & Mikrofinanzierung (GUM).